Страхование

В древности люди приносили жертвы богам, свято веря, что в их власти распределять счастливые и несчастные случаи в жизни человека и выпрашивая у них благополучие и удачу. Но изощрённые и скептические умы всегда считали: «На Фортуну надейся, но и сам не плошай».

С развитием товарно-денежных отношений, хитроумные купцы (представители одной из самых рисковых в то время профессий) придумали подстраховывать свои возможные убытки от кораблекрушений, разбойников и прочих форс-мажорных обстоятельств. Каждый вносил небольшую сумму в «общий котёл», из которого затем возмещали материальный и моральный ущерб тем из своих коллег, кто недостаточно усердно молился Мадонне и всем святым, и у кого всё-таки возникли «некоторые проблемы». Этот простой, но гениальный механизм и явился прообразом современного страхового бизнеса.

Страхование от несчастного случая — один из самых востребованных видов страхования. Оно и понятно: ритм жизни постоянно ускоряется, и ущерб от неожиданной травмы, для современного человека намного существеннее, чем раньше. Не говоря уж о расходах на лечение: при восстановлении здоровья теряется время, а оно, как известно, тоже деньги. Тут на помощь приходит страховая фирма, защищая имущественные интересы застрахованного лица. Востребованность в страховании от несчастного случая повышается в летнее время. Это связано с тем, что летом существенно увеличивается риск травматизма. Велосипеды, водоёмы, «тарзанки» и прочие радости детства имеют, к сожалению, и обратную сторону. А взрослые «игрушки» и развлечения отличаются от детских отнюдь не в сторону безопасности. Поэтому, отправляясь в отпуск, лучше заключить договор страхования от несчастного случая и со спокойной душой ехать отдыхать.

Особенности страхования от несчастного случая

Сам принцип страхования от несчастного случая прост: если Застрахованный получает травму, Страховщик выплачивает ему страховое обеспечение. Причём расходы на лечение придётся соизмерять с размером страховой суммы, а так как по закону человеческая жизнь бесценна, то и сумму эту каждый устанавливает для себя сам. Кто-то предпочитает застраховаться на пять тысяч, а некоторые — на несколько миллионов. Исходя из страховой суммы, рассчитывается цена страховки, а также размер страховой выплаты. Выплаты осуществляются в соответствии с «Таблицей страхового обеспечения», где представлены все виды травм и, в зависимости от их тяжести, указан подлежащий выплате процент от страховой суммы. Минимальной выплате соответствуют лёгкие травмы: ушибы, вывихи суставов. Полностью страховая сумма выплачивается в случае смерти застрахованного или при очень тяжёлых последствиях несчастного случая, таких как, например, потеря зрения.

Сколько стоит полис?

На стоимость полиса от несчастного случая влияют профессия и возраст страхователя. Низкие тарифы предусмотрены для тех, чья профессиональная деятельность не связана с риском возникновения несчастного случая (это могут быть офисные работники, управленческий персонал), высокие — для людей, работа которых связана повышенным риском (например, крановщик, спортсмен). Кроме этого, при расчете тарифа учитываются увлечения страхователей: даже если он бухгалтер, который в течение дня не покидает офис, но в свободное время активно занимается спортом, то тариф для него будет повышен. А если этот бухгалтер, купив полис по низкому тарифу, в коем-то веке решил съездить в горы отдохнуть, и получил травму, катаясь на горных лыжах, что тогда? Конечно, жизнь есть жизнь, и поскольку договор страхования заключается на год, то невозможно предугадать все перипетии своего будущего. Безусловно, бухгалтер получит компенсацию. Но если он занимается экстремальными видами спорта постоянно, известен в соответствующих тусовках как «сумасшедший Три-Икс», а страховому агенту (экономя на тарифе) сказал, что кроме родного офиса ничего в жизни не видит, это другое дело. Тогда травма не будет являться страховым событием по данному полису, так как в договоре не оговорены особые условия — занятия спортом. Оплату за полис (или как говорят страховщики страховую премию) можно разбить на три месяца. Первую часть внести при заключении договора, а затем выплатить остальную сумму. При этом если несчастный случай наступит раньше, чем человек успеет рассчитаться, то со страховой выплатой всё равно проблем не будет. Ведь договор уже заключён, и полис вступил в силу с момента уплаты первой части страховой премии. Но перед получением выплаты необходимо оплатить оставшуюся часть взноса, либо недовнесенную часть премии вычтут из выплачиваемой суммы.

Выплат долго ждать не надо

Предположим, произошёл страховой случай. Сколько времени проходит с момента предоставления документов в страховую компанию до получения выплаты? Здесь все зависит от тяжести травмы. При несчастном случае, повлекшем за собой серьезные последствия для здоровья, заранее определить сумму страхового обеспечения нельзя. Если у больного появятся осложнения или потребуется несколько операций, то эта сумма увеличится.

Когда страховая фирма вправе не платить?

Бывают ситуации, при которых страховая фирма отказывает в страховой выплате обеспечения по несчастному случаю. Например, если застрахованный получил травму, находясь в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Либо если он получил ее, совершая преступление или другие противоправные действия: управлял транспортным средством без права вождения или передавал управление оным средством лицу, также не имеющему на то прав. И, наконец, если «пострадавший» от хулиганских действий сам же и был их инициатором, что сурово, но справедливо подтверждает милицейский протокол. Резюмируем: не надо быть плохим, — надо быть хорошим.

В заключение хочется рассказать одну притчу.

В одном собрании заспорили, что на свете для человека хуже всего. Кто говорил — болезни, кто говорил — смерть, кто говорил — бедность. Много всякого было сказано. Спросили и Насреддина:

- А ты, Мулла, что думаешь?
- Плохо, когда не сбывается то, что хочешь, — ответил Насреддин. — Но куда хуже, когда сбывается то, чего не хочешь, — подумав, добавил он.

Поэтому, дорогие друзья, давайте беречь себя и, надеясь на лучшее, на всякий случай не забывать о страховой защите.